Solicitação do recurso, se não tiver uma análise prévia feita por um especialista, pode resultar em dívidas e riscos de perdas de bens
O que o médico precisa saber antes de solicitar um empréstimo? Essa é uma dúvida bastante comum, e são vários os motivos que levam o profissional da área da saúde a solicitar um.
Seja para abrir sua própria clínica ou consultório, fazer uma especialização, pagar dívidas, entre outros. Na prática, o crédito pessoal pode ser uma boa opção para o profissional da saúde em diferentes momentos da sua vida, vez que a taxa de juros geralmente é menor do que em outras modalidades.
Mas, antes de falar se essa é ou não uma boa opção, é importante esclarecer o conceito de empréstimo, uma expressão amplamente conhecida no Brasil.
O que é um empréstimo bancário?
Na prática, se trata da concessão de dinheiro por uma instituição financeira a uma pessoa, seja física ou jurídica.
Em contrapartida, o banco ou instituição que disponibiliza os fundos espera receber o montante de volta, com pagamentos parcelados e juros.
Antes de liberar o valor solicitado, é necessário cumprir certos critérios, incluindo a assinatura de um contrato que estabelece penalidades significativas por atrasos.
Além disso, a pessoa que busca o empréstimo precisa atender a alguns requisitos, como não ter dívidas financeiras ou tributárias. E isso vale, inclusive, para os médicos recém-formados.
Empréstimos x financiamentos
Você pode se confundir entre empréstimo e financiamento, acreditando que ambos são termos equivalentes. Entretanto, essa não é a realidade.
Como citado anteriormente, um empréstimo envolve a concessão de crédito para que o cliente possa utilizar o dinheiro como preferir.
Já um financiamento tem um propósito específico definido antecipadamente, como a aquisição de uma casa própria ou um veículo, por exemplo.
Geralmente, os financiamentos têm valores mais elevados. Portanto, as instituições financeiras, antes de concederem o bem, solicitam alguma garantia de que o pagamento será feito dentro do prazo estipulado. Neste caso, as taxas de juros são menores.
Assim, é comum que a burocracia para a aprovação de um financiamento seja substancialmente maior em comparação ao empréstimo.
Frequentemente, o empréstimo demanda apenas um comprovante de renda, além dos documentos essenciais como RG, CPF e comprovante de residência.
Custos
Cada empréstimo possui um custo que varia conforme o montante solicitado e a taxa de juros atual estabelecida pela instituição financeira.
Além disso, esses juros aumentam à medida que o tempo de pagamento do empréstimo se estende.
Embora os prazos possam chegar a 60 meses, as instituições financeiras costumam oferecer as simulações comuns para parcelamentos de até 48 vezes.
Além das penalidades por atraso ou falta de pagamento, muitas instituições financeiras requerem uma garantia, como um bem, para conceder um empréstimo.
Portanto, antes de solicitar um empréstimo, todo médico deve considerar uma coisa: o montante total a ser pago de volta será sempre consideravelmente maior do que o valor inicialmente solicitado.
Além disso, é importante refletir sobre a possibilidade de que usar um empréstimo para quitar uma dívida possa, de fato, resultar em um aumento ainda maior da dívida. Pondere bem esses aspectos.
Portanto, antes de solicitar um empréstimo, o melhor que o médico pode fazer é analisar todas as contas, observando se o pagamento das parcelas não vai afetar mais do que 30% de sua renda.
O que fazer antes de solicitar um empréstimo?
É importante salientar que a taxa média de juros cobrada para empréstimo pessoal pelos principais bancos brasileiros foi de 7,99% ao mês em agosto deste ano, um acréscimo de 0,34 ponto percentual em relação ao mês anterior, que ficou no patamar de 7,65% [julho de 2023].
A Mitfokus Contabilidade Médica recomenda que os médicos se façam algumas perguntas importantes antes de assinar um contrato de empréstimo.
Essas perguntas são fundamentais para avaliar a verdadeira necessidade do recurso adicional, garantir que o tomador do empréstimo esteja agindo com responsabilidade e auxiliar na tomada de decisões financeiras conscientes e informadas:
- Minha renda mensal me permite pagar cada parcela pontualmente, sem atrasos?
- Caso eu enfrente uma emergência financeira, como planejo quitar o empréstimo?
- Vale a pena o esforço despendido considerando os juros envolvidos?
Depois dessas questões devidamente respondidas, se o médico achar que vale mesmo a pena pegar um empréstimo, o passo seguinte é pesquisar as melhores taxas de juros entre as instituições financeiras com credibilidade no mercado.
Outro conselho importante é ler o contrato com muita atenção, analisando cada detalhe e tirando dúvidas.
Ao saber exatamente o que médico está assinando, é possível conseguir garantir o cumprimento dos direitos e deveres entre cliente e instituição financeira.
Evite problemas ao pedir um empréstimo
O grupo Mitfokus oferece recursos para que os profissionais da saúde que precisam tomar empréstimo evitem problemas que poderiam ser sanados no momento da análise do documento.
Dessa forma, os especialistas da Mitfokus analisam se não há outro meio de se conseguir ampliar as finanças, sem correr riscos que muitas vezes são desnecessários.
Outro recurso ofertado pelo grupo Mitfokus para auxiliar o médico, é o planejamento tributário.
Com ele, o médico consegue identificar as melhores opções de deduções, que são abatimentos de valores na base de cálculo do imposto devido aos cofres públicos, bem como aproveitar benefícios fiscais previstos em lei, reduzindo legalmente os custos operacionais da sua empresa.
Portanto, a consequência de uma melhor organização fiscal, é a otimização das finanças, o que garante ao médico mais vantagem competitiva.
Assim, os recursos poupados podem ser reinvestidos em áreas-chave para fazer o negócio prosperar em termos de pesquisa, tecnologia, desenvolvimento, e estrutura para enfrentar a concorrência e se manter no mercado.
Agora que você já sabe tudo o que o médico precisa saber para solicitar um empréstimo, entre em contato com a Mitfokus clicando aqui, para fazer o seu planejamento tributário.
